[책추천] 존리의 부자되기 습관(존 리)

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"YOU CAN DO IT!"

 

주식 관련 책이라 처음부터 관심을 두지 않았다. 그럼에도 이 책을 집어 들고 구매를 하게 된 계기는, 이 책에 앞서 읽었던 '내일의 부'가 영향을 미쳤다. 아무래도 주식 관련 책이었던 '내일의 부'로 인해 주식에 관심을 갖게 되었고, 유튜브 등을 통해 이름을 들어 봤던 '존 리' 저자님의 이 책을 읽게 되었다.

 

이 책에도 종종 나오는 표현이지만, 우리나라에서 '주식'과 관련해서는 부정적인 이미지가 강하다. '주식해서 망했다', '주식을 알려주는 사람은 원수가 된다' 등등 주식과 관련해서 돈을 번 사람보다는 돈을 잃어 부정적인 인식을 갖게 되었다. 그럼에도 혹자는 '저 사람 주식해서 돈을 많이 벌었다더라' 등 부러운 얘기도 들린다. 모험을 좋아하지 않는 나는 주식은 '도박'과 같은 인식을 갖고 있었다. 왜냐하면 주위의 대부분이 주식을 하지만 단기성 투자를 하고 주식으로 돈을 얼마 땄고, 얼마를 잃었다고 이야기를 하니 이게 '도박'과 다르지 않음이 무엇인가 생각했기 때문이다. 이 책을 읽었음에 내 생각은 더욱 확실해 졌다. 주식투자를 단기성으로 소문을 듣고 하는 것은 역시 '도박'이 맞다고 생각한다. 이 책의 저자도 호재를 듣고 단기성 투자를 하는 것은 도박, 투기와 다르지 않음을 말하고 있다. 주식은 사서 모으는 것이 아니고 회사의 동업자가 되어 함께 성장해 나가는 것이 주식이란 사실을 알게 되었다.

그 동안 주식과 펀드에 대해 아무런 생각과 지식이 없었다. 물론 이 책을 읽고 난 뒤에도 주식의 양봉이니 음봉이니 이런 주식 용어가 나오지 않기 떄문에 알지 못한다. 다만 저자는 책의 제목처럼 부자가 되기 위한 마인드의 마중물을 부어주는 역할을 한다고 생각한다. 그 방법에는 소비습관 등 개선과 함께 '주식', '펀드'를 통해 부자가 되는 길로 안내한다. 

 

"주식은 '재테크'가 아니다."

 

내 주변은 흔히 '재테크'에 관심이 많다. 하면 주식과 부동산을 떠올리기 마련이다. 그런데 주식이 '재테크'가 아니라니 이게 무슨 말인가 싶었다. 내용인 즉슨 '재테크'는 기술이라는 의미가 포함되어 있는데, 주식 투자는 기술이 아니라 자산을 모으는 행위라는 것이다. 주식을 단기성으로 매수, 매도 타이밍을 보고 하는 것이 아니란 말이다. 펀더멘털이 좋은 기업의 주식을 장기적으로 보유했을 때 그 주식이 나를 위해 돈을 많이 벌어다 줄 것이고, 시장을 예측하기란 불가능 하기 때문에 기술이 요하지 않는 것이 주식투자라는 것이다. 이런 점들이 내가 알고 있는 주식의 상식과 편견에서 벗어남에 도움이 됬고, 한편으로 주식은 '도박'과 같다는 말도 더욱 확고해 졌다.

 

"연금저축에 가입할 것"

 

주식과 펀드에 대해 편견을 지웠고, 연금저축 제도에 대해 알게 되었다. 그 동안 연금저축'보험'에 부정적인 인식이 있어서 헷갈렸었는데, 이 책을 통해 연금저축'보험'과 연금저축'펀드', 연금저축'신탁'에 대해서 알게 되었고, 나는 이 책의 내용대로 연금저축'펀드'를 가입할 생각이다.

 

 

 

<책 속의 글>

 

그럼에도 강연 중 "돈을 아끼십시오. 소비를 줄여서 투자하십시오."라고 하면 가끔 반발 섞인 항변을 듣곤 한다. '소비를 최대한 줄이라'는 말을 '돈을 위해 현재의 행복을 포기하라'는 말로 오해하기 때문일 것이다. 더불어 돈에 대한 솔직한 대화를 터부시하는 한국인 특유의 가치관도 그런 항변에서 엿볼 수 있다.p26

 

최근 미국에서 큰 부자들을 인터뷰하여 그들의 특징을 조사한 결과가 발표되었는데, 그들에게선 네 가지의 공통점이 발견되었다.

첫째, 도덕성이 높았다.

둘째, 호기심이 많았다.

셋째, 중고등학교 시절 돈을 벌어본 경험이 있었고, 이를 통해 자본주의의 지설와 돈의 흐름을 익혔다.

넷째, 어렸을 때부터 투자를 해왔다.p39

 

한국에 와서 신기했던 것 중 하나는 사람들의 씀씀이였다. 넉넉하지 않은 사람들도 비싼 승용차를 타고 백화점에서 명품쇼핑을 즐긴다. 주저함 없이 해외여행을 떠나고 거리는 연일 먹고 즐기는 사람들로 북적거린다. 하지만 나는 그런 모습들을 보면 무척 걱정이 된다. 그들의 미래가 보이기 때문이다. 그들은 부자처럼 보이기 위해 부자의 길에서 점점 더 멀어지고 있는 것이다. p45

 

'공부 열심히 해서 좋은 직장에 드어가 월급쟁이가 되는 것'을 잘사는 유일한 길이라고 착각하면 안 된다. 시험을 통해 얻은 직업으로 부자가 되겠다는 것은 실현 가능성이 낮은 생각이다. 한국에서는 전국 어디를 가도 학원들이 넘쳐난다. 시험으로 부자가 될 수 있다고 믿는 사람이 너무 많기 때문이다. 외국에서는 보기 힘든 광경이다.p57

 

주식에 대한 편견

대부분의 한국 사람들은 주식투자에 대해 극심한 편견을 가지고 있는 탓에, 은행에 돈을 맡겨두면 안전하고 주식에 투자하면 위험하다 여긴다. 그래서 누군가 주식투자를 하면 마치 '한탕을 노리는 사람' 혹은 '결국은 누군가 줏기투자를 하면 마치 '한탕을 노리는 사람' 혹은 '결국은 망해서 살림 거덜 낼 사람'으로 취급한다. 도박에 손대면 안 되는 것처럼 주식에도 손대면 안 된다는 이런 생각은 만연해 있다. 부동산을 샀다는 사람은 부러워하면서, 주식투자를 한다는 사람은 이상한 눈으로 쳐다본다. 부동산 투자와 다릴 주식투자에는 굉장한 거부감을 가지고 있는 것이다. p73

 

퇴직연금과 별개로 한국에는 노후준비에 아주 좋은 제도가 있다. 개인들이 개별적으로 가입할 수 있는 '개인연금저축' 제도가 그것이다. 연금저축 계좌를 통해 1년에 400만 원 한도까지 납입하는 개인은 세금을 환급받을 수 있다. 또한 1,800만 원까지의 세금 혜택도 받을 수 있는데, 이는 미국의 401(k) 제도가 제공하는 혜택보다 훨씬 더 크다. 한국의 개인연금저축 제도는 55세까지 의무 가입 조건 때문에 노후준비에 매우 적합하고 세제 혜택 면에서도 월등히 유리하므로 반드시 가입해야 한다. 

이러한 개인연금저축에는 두 가지 종류가 있따. 보험회사를 통해 가입하는 연금저축보험과 자산운용사 등을 통해 가입하는 연금저축펀드가 그것이다. 장기적으로 보았을 때 연금저축펀드가 여러면에서 연금저축보험보다 유리하다. 그런데 현재 개인연금저축가입자 대부분은 연금저축보험을 선택하고 있다. 원금보장의 늪에 갇혀 있기 때문이다. 장기적인 노후대책의 수단으로는 연금저축펀드로 전환하는 것이 훨씬 바람직하다. p88-89

 

투기와 투기를 구분하지 못하는 이들이다. 투기하는 이들은 단기급등에 따른 일확천금을 노리고, 비슷한 생각으로 주식투자에서도 단기매매에 집착한다. 소위 말하는 재테크라는 용어에는 단기적으로 이익을 추구한다는 의미가 함축되어 있다. 그러나 경제독립은 하루아침이 아닌 매일매일 조금씩 이루어지는 일이다. 처음엔 별로 티가 나지 않지만 세월이 지나면 숲을 이루는 것과 같다는 점에서 이는 마치 나무를 심는 것과도 비슷하다. p94

 

*연금저축제도에 대해서 확인하고 가입 고려해 볼 것

 

주식투자는 재테크가 아니다. '테크닉'이 아니란 뜻이다. 주식은 사고파는 것이 아니라 꾸준히 모으는 것이다. 대부분의 사람들은 주식투자가 매수와 매도의 타이밍을 맞추는 것이라고 오해한다. 하지만 타이밍이라는 것을 한두 번은 맞출 수야 있겠으나 매번 맞추긴 불가능하다. 이것이 투자와 도박의 차이점이다. 타이밍을 맞추려 노력하는 대신 좋은 회사를 찾아 그 주식을 오랫동안 보유하고 열매를 공유하는 것이 주식투자다. 투자 훈련이 되어 있지 않거나 시간이 없을 때는 펀드에 투자하는 것이 대안이다.

자신이 투자한 기업이 돈을 잘 벌고 있다면 주가가 떨어져도 걱정할 필요가 없다. 주식은 장기적으로 회사의 가치를 반영하기 마련이기 때문이다. 그러나 회사의 실적을 고려하지 않고 그저 주식시장의 상황과 차트만 쳐다보면서 노심초사하는 것은 좋은 투자 습관이 아니다. 

훌륭한 투자자는 비가 오든 눈이 오든 일정한 여유자금으로 주식이나 펀드를 꾸준히 매입한다. 그러므로 자신이 은퇴할 때까지 이런 방식으로 착실히 투자해야 한다. 또한 훌륭한 투자자는 누구보다 일찍 주식을 사들이고 누구보다 늦게 파는 사람이다. 그러니 가능한 여유자금을 많이 만들기 위해 노력해야 한다. 지극히 단순해 보이지만 이는 부자가 되기 위한 가장 확실한 방법이다.

주식시장은 대부분 뉴스에 과잉 반응을 보인다. 안 좋은 소식이 있으면 언론이 불안감을 확대시키고, 이에 따라 사람들의 시림도 한쪽으로 쏠린다. 주식시장은 좋을 때와 나쁠 때를 수도 없이 반복한다. 하지만 펀드매니저로 오랫동안 일해온 나는, 펀더멘털이 좋은 기업의 주식은 결국 장기적으로 오른다는 사실을 경험으로 알고 있다. 좋은 기업의 주식을 흔들림 없이 보유하는 것, 그것이 훌륭한 투자자가 되는 가장 확실하고 유일한 방법이다. p113-114

메리츠자산운용 대표 존 리

 

좋은 회사 고르는 법 정보는 영업보고서에 대부분 나와 있다. 영업보고서를 보면 그 회사의 CEO 경영방침이나 CEO 편지 등을 일을 수 있다. 또 회사 이력을 통해 과거에 해당 회사에 어떤 일이 있었는지들 ㄹ알 수 있는데, 이 정도의 정보만 있어도 그 회사와 동업해야 하는가의 여부를 결정할 수 있다.  또한 대차대조표라든가 손익계산서 등을 보면 그 회사가 돈을 어떻게 벌었고 어떻게 써오고 있는지를 구체적으로 파악함과 더불어 대강의 손익과 트렌드까지도 알 수 있다.  투자할 때는 회사의 영업보고서를 가장 중요하게 보아야 한다. 공모펀드와 사모펀드 공모펀드는 투자자 보호가 중요하다. ~관련 법과 규정을 통해 투자자들을 보호할 수 이는 다양한 장치들이 적용된다. 자신들은 투자리스크 등에 대해 이미 알고 있고 알아서 투자할 테니 간섭하지 않았으면 좋겠다는 소수의 투자자들로 운영되는 것이 사모펀드다. P132-133

 

 

주식형 펀드 펀드의 장점은 50~70개의 주식에 골고루 투자할 수 있으며 매일매일 적은 금액으로 할 수 있다는 것이고, 단점은 수수료를 지불해야 한다는 것이다. 펀드매니저의 철학을 체크할 수 있는 간단한 방법이 있따. 특정 매니저가 운용하는 펀드의 회전율이다. 회전율이라는 것은 펀드가 얼마나 자주 보유한 주식을 사고파는지를 수치로 표현한 것으로, 펀드 내에서의 연간 총거래금액을 펀드운용금액으로 나눈 수치다. 한국에서는 회전율이 300% 이상인 펀드들도 흔하게 볼 수 있는데, 이런 펀드들은 피하는 것이 좋다.   A, C, E 클래스 장기투자를 하는 경우 A클래스가 C클래스보다 유리하다고 할 수 있고, 인터넷으로 가입하는 E클래스는 일반 오프라인 클래스보다 수수료가 저렴하다고 볼 수 있다. 수수료를 아끼는 가장 유리한 방법은 비대면으로 자산운용사에서 직접 펀드를 매입하는 것이다. p-137-139

 

편견에서 벗어나라   편견1 주식투자를 위해 빚을 내도 괜찮다? 주식시장을 단기적으로 예측하기란 불가능하다. 그래서 주식투자자는 장기적인 시각으로 해나가야 하는데, 빚을 내서 투자를 하면 장기투가가 어려워진다. 빚은 대부분 갚아야 할 날이 정해져 있기 때문에 빚으로 투자하다 보면 단기투자를 하는 습관이 생기는 탓이다. 그렇기에 주식투자는 여유자금으로 해야 하는 것이다.  일반적으로 사람들은 여유자금을 '쓰고 남은 돈'이라고 생각하는 경향이 있어서 자신에겐 여유자금이 없다고 여긴다. 하지만 여유자금은 쓰고 남은 돈이 아니라 소비를 하기 전에 '노후를 위해 미리 떼어놓는 돈'이다. 월급의 10% ,20%를 노후주니금으로 따로 떼어놓는 것이다. 투자에서 중요한 것은 바로 이러한 철학이다.    편견3 개인투자가는 정보가 부족해서 불리하다? 투자에 실패하는 이들은 정보가 부족한 게 아니라 오히려 과해서 그릇된 투자결정을 내리는 경우가 대부분이다. 즉, 이미 알고 있는 정보를 잘못 해석하거나 과잉반응하기 떄문이지 정보를 모르기 때문은 아니라는 것이다. 넘쳐나는 단기성 정보들이 장기투자를 방해하는 경우는 특히나 비일비재하다. 앞서 몇 차례 이야기했듯 펀더멘털이 우수한 기업의 주가는 오랜 기간을 거쳐 상승하는 것이 순리다. 그리고 기업 펀더멘탈에 대한 정보는 인터넷 등을 통해 누구나 쉽게 접하고 얻을 수 있다. 주식투자는 정보의 싸움이 아니라 참을성과 철학의 싸움임을 기억하자.   편견7 주식은 사고파는 타이밍을 맞추기가 힘들다? 주식투자를 주식의 매매 타이밍을 맞추는 것으로 잘못 이해하고 있는 이들이 많다. 하지만 주식은 팔기 위해 사들이는 대상이 아니라 오랜 시간 동안 투자해 성장의 과실을 나누려는 목적으로 취득하는, 그 회사의 소유권에 해당한다. 그렇기에 기업 펀더멘탈에 특별한 변화가 있는 경우가 아니면 매각할 피요가 없고 따라서 매각 타이밍을 맞추기 위해 해써야 할 필요도 없다.   언제주식을 팔아야 할까? 첫 번째는 주가가 회사가치보다 과도하게 오르거나, 시장에서 소위 테마주 등으로 불리며 유행에 따라 올랐을 경우다. 두 번째는 지배구조의 심각한 변화 등 회사를 장기적으로 보유할 이유가 없어진 경우다. 세 번째는 사고 싶은 다른 좋은 주식이 생겼을 때다. 막연히 주가가 20%올랐으니까 팔고 20% 손실이 났으니까 손절매를 하는 것은 좋은 투자방법이 아니다. 회사의 미래 전망이 심각하게 손상된 경우가 아니라면 매각할 이유가 없다. p140-148

 

처음에 투자하는 것이 두렵다면 연그저축펀드 계쫘를 비대면을 통해 열고 하루 1만 원씩 반드시 주식형 펀드에 투자해라. 하루 1만 원이라는 돈이 훗날에는 엄청난 파워로 돌아올 것이다. p174-175

 

연금저축의 장점 첫 번째는 세액공제 혜택, 즉 연말정산이나 종합소득세 신고를 통해 본인이 낸 세금을 돌려 받을 수 있다는 점이다. 총 급여가 5,500만 원(종합소득의 경우 4,000만 원) 이하인 사람은 개인견금저축에 불입한 돈(최대 400만 원 한도)의 16.5%를 본인이 낸 세금에서 돌려받는다. 400만 원을 납입했따면 많게는 66만 원까지 돌려받을 수 있는 것이다. 두 번째는 과세이연 및 저율과세 혜택이다. 일반적인 금융상품은 매년 발생한 수익금에 15.4%의 소득세를 부과한다. 하지만 연금 저축에 투자한 이에게는 매년 세금을 과세하지 않고 연금수령 시점으로 과세 시기를 늦춰준다. 또 하나의 큰 혜택은 연금수령 시 세율을 15.4%가 아닌 3.3~5.5%의 연금소득세로 낮춰준다는 것이다.  세 번째는 분리과세 혜택이다. 은퇴 후에 얻는 대부분의 소득은 종합과세 대상이 된다. 우리가 알고 있는 국민연금이나 공무원연금 등의 공적연금도 예외 없이 그 대상이다. ... 하지만 연금저축 납입자는 연금수령 시 연 1,200만 원까지 종합과세 대상에서 제외되어 분리과세, 즉 5.5~3.3%의 낮은 세율을 적용받는다는 장점이 있다. 개인연금저축을 통해 혜택을 누리려면 5년 이상 납입해야 하고, 만 55세 이후에 연금 형태로 10년 이상 수령해야 한다.   연금저축펀드에 가입 할 때는 부부가 하나의 연금저축계좌에 함께 가입하기보다는 각각 개별적으로 가입한느 편이 세액공제나 과세이연 등 연금저축이 제공하는 혜택을 누리는 데 더욱 효과적이다. 연금수령 시 개인당 연 1,200만 원 이상이면 종합소득세 대상이 된다는 점을 고려해봐도 부부가 개별 가입하여 1인당 연금수령액을 분산하는 편이 좋다는 것을 알 수 있다.

 

흔들리지 않는 투자철학을 가져라

장기투자 대신 단기투자로 돈을 벌 수 있다고 주장하는 이들을 멀리해야 한다. 돈이 없어도 행복하다고 말하는 사람들로부터 위안을 받으면 안 되고, 돈을 써야 돈이 들어온다는 희한한 이론에 현혹되어서도 안 된다. 전염성 강한 금융문맹에 무너지지 않으려면 자신의 투자철학을 공고히 다지고 유지해야 한다.p205